Comment bien choisir sa mutuelle dentaire ?

Le choix de la mutuelle dentaire dépend avant tout de vos besoins ! En effet, plus ceux-ci sont élevés, plus il est important de prendre une mutuelle adaptée afin de réduire votre reste à charge.

Quels sont les différents soins dentaires ? Quelle prise en charge des mutuelles ? Santiane vous dit tout sur le sujet.

Mutuelle dentaire : faites le point sur vos besoins

Mis à part les soins dentaires classiques (détartrages, traitements de caries, dévitalisation, extraction de dent, reconstitution composite et plombages), les actes dentaires sont mal remboursés par la Sécurité Sociale.
 
Par exemple, les dépenses dentaires en orthodontie peuvent atteindre 1 000 à 3 000 euros par an ! Sans une mutuelle santé conséquente, le reste à charge d'un assuré peut être très conséquent. Il est donc important de bien estimer ses besoins avant de choisir une complémentaire santé.
 
Interrogez-vous donc avec attention sur la nature de vos besoins avant de faire votre choix. Pour ne pas commettre d'erreur, n'hésitez pas à faire un bilan chez votre dentiste et à lui demander une estimation des soins à venir et de leur montant.
 
Estimez donc en discutant avec votre dentiste la date des soins à venir. Notez bien les dépenses à venir pour l'année en cours afin de les comparer aux éventuels plafonds spécifiés dans les contrats des mutuelles dentaires. En effet, si ce plafond atteint, la mutuelle ne vous remboursera pas avant l'année suivante.

 

Le fonctionnement des remboursements

La Sécurité sociale

Tous les français peuvent bénéficier des remboursements de l’Assurance Maladie pour leurs soins et actes médicaux.

Les montants remboursés sont calculés en fonction de ce que l’on appelle la base de remboursement ou tarif de convention.

Pour chaque acte, la Sécurité sociale définit un prix correspondant au montant sur lequel elle va calculer la base de remboursement.

Par exemple, le tarif de convention pour la consultation d’un médecin généraliste de secteur 1 est de 25 €. L’Assurance Maladie prend à sa charge 70 % de ce montant soit 16,50 € (après déduction de la participation forfaitaire).

Les 30 % restants sont pris en charge par les mutuelles santé.

Les mutuelles

Les mutuelles prennent en charge ce que l’on appelle le ticket modérateur.

Les remboursements sont exprimés sous forme de pourcentage. Si votre garantie est de 100 %, cela signifie que votre mutuelle prend en charge à hauteur du tarif de convention, mais pas plus.

En cas de dépassements d’honoraires, il vaut mieux prendre un niveau élevé de garantie afin de vous assurer un remboursement mutuelle suffisant.

Le délai de carence

Le délai de carence également appelé délai de stage est une période pendant laquelle vous ne pouvez prétendre aux remboursements de vos soins. C’est une période qui commence à courir le jour de la souscription et peut durer jusqu’à plusieurs mois.

Ce type de délai intervient généralement sur les postes assez coûteux comme le poste dentaire et le poste optique.

Si vous avez des travaux prévus prochainement, mieux vaut prendre une mutuelle optique ou une mutuelle dentaire sans ce type de délai.        
 

Comment choisir une complémentaire santé dentaire ?

Prendre des garanties adaptées

Si votre dentiste estime lors du bilan dentaire qu'il n'y a pas de soins à effectuer ou uniquement des soins conservateurs, alors vous pouvez vous contenter d'une mutuelle avec des garanties modérées sur le dentaire (entre 100% et 150%). En effet, les mutuelles avec peu de garanties sur le dentaire sont souvent moins chères et cela vous permettra d'économiser sur vos cotisations. Cette économie couvrira sans doute les dépenses imprévues que pourraient causer une intervention exceptionnelle.
 
En revanche, les soins impliquant la pose de prothèses et appareils sont très mal remboursés par la Sécurité Sociale : pose de couronne et d'inlay core, pose d'un appareil dentaire, implants, bridges…
 
Si vous planifiez de tels soins et que vous prévoyez plus de 2 interventions dans l'année, mieux vaut rechercher une mutuelle qui prend bien en charge ces dépenses.
 
Dans la pratique, n'attendez pas forcément d'une mutuelle qu'elle vous rembourse intégralement vos soins dentaires. Il suffit de trouver le juste milieu entre la somme des cotisations que vous verserez et le remboursement que votre mutuelle vous proposera sur vos soins.

Les remboursements des prothèses et appareils dentaires

Les prothèses dentaires

Les prothèses dentaires sont prises en charge à hauteur de 70 % du tarif de convention. On compte parmi les prothèses dentaires nombre d’appareils :

• couronnes
• bridges
• inlay
• inlay-core
• implants
• dentiers (prothèses dentaires amovibles)

Les couronnes sont destinées à venir recouvrir une dent abîmée ou cariée afin de la protéger.

Les bridges sont des prothèses destinées à remplacer une ou plusieurs dents manquantes ou abîmées. Cette prothèse s’appuie sur les dents saines qui sont présentes juste à côté.

Les implants dentaires sont les prothèses qui ne sont pas prises en charge par l’Assurance Maladie. Encore considérés comme esthétiques, ils sont dits hors nomenclature.

Ainsi, si vous souhaitez bénéficier de ces soins, il est indispensable de souscrire une bonne mutuelle dentaire afin de vous éviter un reste à charge trop important.

L’orthodontie 

L’orthodontie est prise en charge pour les enfants de moins de 16 ans. Passé cet âge, plus aucune prise en charge par l’Assurance Maladie n’est possible.

Cependant, la prise en charge de l’orthodontie enfant est limitée à 6 semestres au total, soit trois années de traitement.

De plus, les honoraires sur ce type de soin sont libres et entraînent bien souvent des dépassements d’honoraires. Le tarif de convention associé à ce poste est bien souvent insuffisant.

Les remboursements des soins dentaires

Les soins dentaires n’entraînent généralement pas de dépassements d’honoraires. Des garanties basiques sont suffisantes afin d’obtenir un remboursement intégral.

Le détartrage

Le détartrage est un soin dentaire dit de conservation pris en charge une fois par an par l’Assurance Maladie.

Il s’agit du retrait de la plaque dentaire qui peut en cas d’accumulation provoquer des problèmes de gencives (saignements, rougeur) ou perte de dent.

Le tarif de convention est de 28,92 € et entraîne rarement un dépassement d’honoraires.

Le traitement des caries

Une dent cariée est traitée de façon différente selon le degré de gravité.

Si la carie est simple, un traitement en surface par comblement de sillons ou reminéralisation est possible.

Si la carie atteint la dentine, il faut dans ce cas envisagé un retrait de la partie de la dent cariée. 

Le tarif de convention varie selon le degré de gravité de la carie et oscille entre 26,97 et 60,95 €.

La dévitalisation

La dévitalisation d’une dent est un acte réalisé lorsque la dent est abîmée et que la douleur descend jusqu’au nerf. 

Cet acte peut intervenir sur une dent cariée par exemple, mais également en cas de fêlure ou de fracture. La pulpe de la dent responsable de la douleur est alors retirée.

Le tarif de convention oscille entre 33,74 € et 81,94 € selon la dent traitée.

L’extraction dentaire

L’extraction dentaire peut être réalisée sur une dent de lait ou sur une dent définitive.

En effet, si la dent gêne ou qu’elle est trop abîmée, il est possible dans ce cas-là de la retirer. 

Le tarif de convention pour l’extraction d’une dent de lait est de 25 €. Pour une dent permanente le tarif est de 33,44 €.

Les soins intégralement pris en charge par le 100 % Santé

La mise en place du 100 % Santé est destiné à permettre l’accès aux prothèses et appareils sur trois postes de santé dont le poste dentaire.

Pour pouvoir en bénéficier, vous devez pour cela souscrire un contrat responsable et solidaire. Ce type de contrat doit respecter un cahier des charges précis et favoriser  le parcours de soin.

Ainsi, il propose 3 types de paniers de remboursement différents :

• le panier 100 % Santé
• le panier à tarifs maîtrisés
• le panier à tarifs libres

Le plus intéressant est le panier 100 % Santé. Il permet l’accès sur une sélection de prothèses dentaires, intégralement prises en charge par la Sécurité sociale. En voici la liste :

• les couronnes métalliques (toute localisation)
• les couronnes transitoires
• les inlays core
• les bridges métalliques (toute localisation)
• les bridges céramo-métalliques (incisives)