Qu’est qu’une mutuelle pas chère ?

Ne pas confondre mutuelle pas chère et mutuelle rentable 

Une mutuelle ne doit en aucun cas uniquement évalué en fonction de son prix. Tout dépend de vos besoins. En face du prix que vous payez pour votre mutuelle il faut toujours mettre ce qu’elle va vous rembourser. Une mutuelle à prix très bas peut être très mauvaise pour vous si vous avez des besoins de santé important (en dentaire et en optique par exemple). Au contraire une mutuelle très haut de gamme à un prix dans le haut du panier peut être très intéressante si vous consommez beaucoup. Il faut regarder la rentabilité d’une mutuelle (le ratio entre ce qu’elle rembourse et son prix). Le prix n’est qu’une partie de l’équation. 

Que tapent les internautes sur Google à ce sujet ? 

Dans ce paragraphe, nous avons trouvé intéressant de nous pencher sur ce que les internautes tapent dans Google sur le sujet du prix et des mutuelles. Nous essayons ainsi d’apporter des réponses les plus proches possibles de vos interrogations.

Une mutuelle pas chère mais efficace ? 

Nous avons remarqué que cette phrase était très souvent tapée sur Google ce qui prouve bien que beaucoup d’internautes comprennent bien que la notion de prix pour une mutuelle est insuffisante mais qu’il faut l’associer à la notion d’efficacité. Mais justement qu’est-ce qu’une mutuelle efficace ?

La notion d’efficacité pour une mutuelle peut être rapprochée de deux grandes idées :

• L’efficacité des processus client lors de la souscription du contrat et pour tout ce qui concerne la gestion des contrats (service client réactif avec des agents bien formés, remboursements sans erreur et rapides). Il est vrai que toutes les mutuelles ne sont pas aussi compétentes sur la partie gestion et le rôle d’un courtier est de sélectionner uniquement celles qui sont efficaces sur cette partie gestion.
• L’efficacité dans le sens rentabilité. Il s’agit du ratio entre le prix payé pour la mutuelle et ce qu’elle a remboursé à la fin de l’année (il faut bien penser à enlever la part remboursée par la sécurité sociale pour faire ce calcul). Plus la part remboursée est importante par rapport au montant des cotisations plus la mutuelle est efficace. 

Une mutuelle pas chère et qui rembourse bien 

Cette phrase est aussi très souvent tapée par les internautes français ce qui prouve bien que beaucoup ont compris que la notion de prix n’était pas suffisante et qu’il fallait y associer le côté niveau de remboursement et donc rentabilité.

Avec cette phrase, se pose aussi la question suivante quelle mutuelle rembourse bien mes besoins ? Pour cela il faut en tout premier lieu déterminer quels sont vos besoins de santé car cela vous permettra d’aiguiller votre recherche vers une mutuelle qui rembourse bien ces besoins particuliers.

Bonne et très bonne mutuelle pas chère

Cette fois encore nous retrouvons la notion de bonne et donc de qualité associée à la notion de “pas cher” et donc de prix. Pour résumer, notre vision est de dire qu’une bonne mutuelle pas chère et une mutuelle adaptée à vos besoins et donc rentable.

Qu'est ce qu'une mutuelle pas chère si vous avez des besoins importants en dentaire et en optique ?

Dans le cadre de nos recherches pour la rédaction de cet article, nous avons remarqué que de nombreux internautes faisaient des recherches en associant la notion de pas cher et donc de prix à un besoin particulier.

Trouver une mutuelle pas chère en optique  

Une mutuelle pas chère en optique est une mutuelle qui a un niveau de remboursement élevé en optique et avec des remboursements assez faibles sur les autres postes (car ainsi elle peut être pas chère, en effet une mutuelle avec des niveaux de remboursement élevés sur tous les postes cela n’existe pas. Attention cependant, avec la réforme du 100% santé, toutes les mutuelles conformes (même les plus bas de gamme) comportent des garanties sans reste à charge (sans rien à débourser en plus de votre cotisation) sur une sélection de verres et de montures. Si vos besoins en optique sont assez classiques (pas de montures de grandes marques par exemple) et que l’optique est l’unique poste important pour vous alors vous pouvez vous contenter d’une mutuelle à un prix très bas si elle est conforme 100% santé (la plupart des contrats le sont)
 

Trouver une mutuelle pas chère en dentaire 

Le raisonnement est le même pour le dentaire. Si vous avez de forts besoins en dentaire alors cherchez une mutuelle qui avec des garanties très haut de gamme sur ce post et basses sur les autres postes. Comme sur l’optique la réforme 100% santé change pas mal la donne sur le dentaire et vous pouvez désormais avoir accès à un panier de soin sans reste à charge si vous souscrivez à une mutuelle conforme à la réforme. Attention si vous souhaitez réaliser des soins très haut de gamme alors les garanties 100% santé ne seront pas suffisantes.
 

Les caractéristiques d’une mutuelle pas chère en fonction du profil 

Dans ce paragraphe, nous allons essayer de lister les points les plus importants pour avoir unn mutuelle pas chère (et donc rentable) en fonction de son profil.

Mutuelle pas chère pour un couple 

Pour un couple, toute chose égale par ailleurs, une mutuelle sera forcément moins chère si les deux personnes qui composent le couple sont adhérents sur le même contrat. En effet, les assureurs mutualisent ainsi les risques et sont prêts à faire des tarifs plus avantageux. 

Attention cependant si les deux membres du couple ont des besoins très différents alors il peut être plus intéressant que chacun prenne un contrat de son côté.

Mutuelle pas chère pour une famille 

Pour une famille il est très intéressant de passer tous les membres qui la compose sur un même contrat. Attention cependant aux besoins spécifiques des enfants comme par exemple l’orthodontie. Si vous identifiez de tels besoins chez l’un de vos enfants alors il faudra bien faire attention à ce que la mutuelle choisie couvre ces dépenses.

Mutuelle pas chère pour un senior 

Plus l’âge avance plus le prix de la mutuelle augmente. En effet les seniors ont davantage de risque d’être malade et sont à l’origine de davantage de dépenses de santé que les jeunes. Ceci est la raison pour laquelle le prix de votre mutuelle augmente chaque année avec l’effet âge. 

En ce qui concerne les mutuelles qui sont conçues spécifiquement pour les seniors il faut faire très attention à ce que celles-ci ne comprennent pas certaines garanties comme par exemple sur les cures thermales. En effet ces produits sont généralement très chers. 

Mutuelle pas chère pour un chômeur ou une personne avec des revenus faibles 

Pour un chômeur ou pour une personne à faible ressource le plus important est de vérifier votre éligibilité à la complémentaire santé solidaire qui a été lancée par le gouvernement à la fin de l’année 2019. Si vous êtes éligible le mieux pour avoir une mutuelle pas chère est clairement de passer par ce système.

Mutuelle pas chère pour un jeune ou un étudiant 

Les jeunes sont peu souvent malades. Notre recommandation pour un jeune est plutôt de souscrire à une mutuelle avec le minimum de garantie car notre expérience a montré que les mutuelles haut de gamme ne sont pas du tout rentable pour les jeunes qui ont généralement de très faibles besoins de santé. Attention cependant si vous avez des besoins dentaires ou en optique et que vous souhaitez du haut de gamme. Si le moyen de gamme vous convient les mutuelles conformes au 100% santé seront suffisantes.

Comment trouver une mutuelle pas chère ? 

Les comparateurs ne prennent pas suffisamment en compte la notion de rentabilité d'une offre  

Les comparateurs axent toute leur stratégie marketing sur le fait de comparer les prix mais comme nous l’avons déjà dit à plusieurs reprises dans cet article nous pensons que cette approche est insuffisante (une mutuelle pas chère n’est pas forcément une bonne mutuelle).

Les comparateurs ont selon nous une vraie responsabilité dans la confusion qu’ils créent chez les internautes entre la qualité d’une mutuelle et le fait qu’elle ne soit pas chère. Cependant, nous ne pouvons leur en vouloir car ceci vient d’une déformation professionnelle.  Sur les autres produits d’assurance comme l’assurance auto la notion de besoin est beaucoup moins importante et le prix est de loin le critère de pertinence numéro 1 pour juger une assurance. 

Passer par un expert de la mutuelle comme un courtier spécialiste : un choix plus sûr

Le choix de la mutuelle est trop complexe et aussi stressant car cela concerne à la fois notre santé et nos finances. Notre conseil est de ne pas prendre ce choix de manière légère et d’en parler à un expert formé sur le sujet. Cet expert sera capable de faire le point sur vos besoins et de vous proposer une mutuelle pas chère et adaptée à vos besoins (une mutuelle rentable donc).

Chez Santiane c’est ce que nous vous proposons, nos 150 conseillers sont de véritables experts de la mutuelle et ils sont formés sur tous les sujets (par exemple sur la réforme 100% santé). En moyenne nos conseillers passent plus d’une heure avec un nouveau client. 

Trouver une mutuelle pas chère en ligne 

Nous ne vous recommandons pas de tenter de souscrire à une mutuelle totalement en ligne. Pour être totalement transparent, nous avons eu sur Santiane.fr entre 2010 et 2017 un processus de souscription 100% en ligne. Cependant, nous nous sommes rendu compte que les nouveaux clients qui avaient souscrit directement en ligne n’avaient en réalité pas tout à fait compris la complexité des contrats d’assurance santé. Désormais nous rappelons tous les nouveaux clients qui ont souscrit 100% en ligne afin de vérifier avec eux leurs besoins et de vérifier la pertinence du produit choisi par rapport à ses besoins. Dans la majorité des cas, ces nouveaux clients changent de produit et optent pour un contrat plus adapté à leur besoin. Pour trouver une mutuelle pas chère la solution n’est pas de tout faire en ligne mais par contre la vente à distance (par téléphone) est une vraie solution.

Attention aux mutuelles proposant des prix trop bas car souvent ces prix augmentent très fortement à la fin de la première année 

Notre conseil chez Santiane est d’être vigilant avec les mutuelles qui proposent des prix très bas par rapport aux garanties proposées. La vigilance doit être accrue lorsqu’il s’agit d’un contrat qui vient d’être mis sur le marché.

Notre position de courtier nous offre une vue d'hélicoptère sur l’ensemble du marché ; nous avons remarqué à de très nombreuses reprises que souvent les organismes qui proposent des prix très bas au moment du lancement d’un nouveau produit augmentent fortement le tarif à la fin de l’année (les augmentations supérieures à 20% ne sont pas rares). 

Profitez de ces stratégies marketing agressive peut être une solution pour souscrire à une mutuelle pas chère la première année mais attention il faudra penser à résilier à la fin de la première année pour ne pas être pénalisé par les très fortes hausses de prix. 

Cette solution n’est donc pas à privilégier si les tâches administratives vous donnent des boutons.